Меню

Почему банки отказывают в кредите?

Почему отказывают в кредите: 5 аргументов банка для кредитования клиента + 9 распространенных причин для отказа + как узнать свою причину отказа в кредите.

pochemu-otkazyvajut-v-kredite

В современном обществе без денег обойтись невозможно. Не у всех людей зарплаты позволяют жить и не отказывать себе ни в чем. Поэтому иногда возникает необходимость оформления кредита.

neobhodimost-i-sushhnost-kredita

Многие рассчитывают на помощь от финансового учреждения даже не думая, что её получают не все. Как бы ни рассказывали в рекламе, что деньги получают все, на практике совсем другая картина.

Мы расскажем, почему отказывают в кредите и как узнать причину.

Оформление кредита: что нужно знать?

Чтобы не возникало вопросов, почему отказывают в кредите, необходимо изучить стандартные требования к заемщикам. Во избежание отказа, нужно собрать определенные документы и соответствовать некоторым требованиям.

Кредиты выдают людям, которые подходят под такие параметры:

  1. Российское гражданство.

    Зачастую людям, которые имеют другое гражданство, хотя и проживают на территории РФ продолжительное время, отказывают в кредите.

  2. Прописка и место жительства.

    Заемщик обязан жить на той территории, которую обслуживает банк.

  3. Трудоустройство.

    В первую очередь, клиент должен иметь постоянный доход с официального места работы. Если записи в трудовой книги нет, то необходимо составить трудовой контракт со своим начальником.

    Второй очень важный момент – стаж на последнем месте трудоустройства должен быть как минимум 6 месяцев. Иногда эту цифру опускают до 3-х месяцев, но только в том случае, когда сумма небольшая.

  4. Финансовое состояние.

    Большинство финансовых учреждений отказывают в кредите тем, кто имеет низкий уровень дохода. Конечно, многое зависит от суммы кредита, его вида, сроков погашения и т.д. Если речь идет о больших деньгах, то кроме отказа вы не получите больше ничего.

  5. Возрастной фактор.

    По закону и по правилам большинства финансовых учреждений, на кредит могут рассчитывать люди от 18 до 70 лет (это максимальный возраст, который должен исполниться на момент закрытия договора).

    На самом деле, деньги выдают только тем, кому в пределах 25-55 лет. По многим показателям, это самые надежные клиенты.

Все данные необходимо подтверждать справками с места работы (справка о доходе и наличии стажа), предъявить оригинал паспорта, заполнить анкету заемщика и т.д. Лучше заранее приготовить все документы, чтобы не получить отказ в кредите.

Как обрабатывают заявления на кредит?

Чтобы ответить на вопрос, почему банки отказывают в кредите, необходимо понять, по какому принципу построена их работа. В данном случае для нас главное – это разобраться, как финансовое учреждение рассматривают заявления на получение денег от клиентов.

Существует 2 способа:

  1. Проверка данных с помощью скоринговой системы;
  2. Проверка анкеты заявителя аналитиком.

Если ваше заявление рассматривают с помощью скоринговой программы, то для одобрения необходимо набрать определенное количество баллов. За каждый пункт анкеты программа насчитывает очки.

Например, человек, который состоит в браке, вызывает доверие потому, что он по жизни должен быть ответственный. То есть, и с возвратом денег проблем возникнуть не должно.

Таким образом, программа за этот пункт поставит, допустим, 10 баллов. Тот, кто не имеет узаконенных отношений, в этой графе получит ноль очков.

В итоге, заемщик должен набрать необходимое количество баллов для программы, что бы получить деньги. Если их не хватит, то в кредите откажут.

skoring

Чтобы не получить отказ в скоринговой программе, заемщику должно быть как минимум 25 лет, необходимо быть в браке и иметь ребенка. Также хорошо, если есть собственное имущество (квартира, дом, автомобиль), высокооплачиваемая должность и стаж на работе не меньше года.

Бывает такое, что по скорингу клиент набирает баллы, но банк все равно переводит его на дополнительный этап – общение с кредитным аналитиком. Он перепроверяет всю информацию, указанную в анкете, лично.

Кредитный аналитик может позвонить на работу, родственникам и т.д. Если в анкете указанная информация достоверная, то в кредите не откажут.

К сожалению, после проверки данных кредитным аналитиком некоторые получают отказ.

Узнать основания невозможно по таким причинам:

  1. Рассказав о причине отказа, аналитик рассекретит процедуру принятия решения по выдаче денег населению, а это уже разглашения коммерческой тайны;
  2. Если все будут знать, почему отказывают в кредите, то появится много мошенников, которые начнут умело обходить банковские требования.

Почему заемщик в банке получил отказ в кредите?

Каждое обращение на получение денег от финансового учреждения индивидуальное. Сказать конкретно, почему отказали в кредите, сложно, ведь необходимо изучить обращение каждого клиента по отдельности.

Мы подобрали 9 распространенных причин, по которым банки отказывают клиентам в помощи.

  1. Испорченная кредитная история.

    Банки имеют доступ к информации о кредитных историях каждого гражданина России. Перед тем как выдать деньги, они её проверяют. Если человек брал ранее деньги, и при этом не возвращал вовремя, то в кредите откажут в любом банке.

    Также финансовые учреждения могут отказать человеку, который уже имеет несколько кредитов, хотя и выплачивает их вовремя.

  2. Человек никогда не брал кредит ранее.

    Получить отказ можно даже из-за отсутствия кредитной истории. Банки отказывают новичкам, если речь идет о крупных суммах, ведь они не знают, ответственно ли подойдет к этому вопросу их новый клиент. Если вы просите о небольшом потребительском кредите, то вам не должны отказать.

  3. Возрастной фактор.

    По закону, кредит могут оформлять люди, которым исполнилось 18 лет. На самом деле, банки отказывают молодым заемщикам. Они считают, что люди 18-24 лет еще молоды и халатно могут отнестись к денежному договору.

    Еще одна причина – это отсутствие постоянного дохода и собственного залогового имущества. Если вы имеете оформленную на себя квартиру и постоянную работу, то в принципе банк может пойти на уступки и дать деньги.

  4. Недостоверная информация в анкете.

    Некоторые люди наивно полагают, что можно обмануть финучреждения. Для получения кредита некоторые оформляют справку о доходах и постоянном месте работы за деньги. Сегодня банки распознают мошенников быстро, такая схема уже давно не работает.

    Не стоит обманывать, ведь менеджер по кредитам может занести человека в черный список и ни одно финансовое учреждение больше никогда не выдаст ему деньги.

  5. Судимость.

    Человеку с судимостью, даже условной, сложно не только устроиться на работу, но и получить небольшой кредит в банке. Проблемы возникают даже у тех, с кого судом было снято тяжелое бремя.

  6. Низкий уровень дохода.

    Если сумма ежемесячного платежа по погашению кредита больше или равна половине вашего дохода, то вы получите отказ.

    Сегодня есть такая функция, как «Кредитный калькулятор». Она помогает рассчитать в режиме онлайн, полагаясь на желаемую сумму займа, сколько придется платить в месяц, какой процент и максимальный срок погашения долга.

    besplatnyj-kreditnyj-kalkuljator

  7. Сотрудничество с индивидуальным предпринимателем.

    Банки России недоверительно относятся к индивидуальным предпринимателям, считая, что они могут в любой момент все потерять. Если ваша сфера деятельности и доход напрямую зависит от малого бизнеса, в помощи откажут.

  8. Несоответствие информации в анкете в других банках.

    Часто заемщики просят денег сразу в нескольких организациях одновременно. При проверке анкеты кредитным аналитиком, они сопоставляют анкеты клиента со всеми теми, которые он подал в разные банки.

    Если информация не совпадает, то в кредите откажут везде. Возможно, за обман заемщика занесут в черный список.

  9. Нет стационарного телефона.

    Некоторые банки требуют указывать стационарные номера телефонов. Если домашнего телефона нет, то можно указать рабочий номер, родителей или близких друзей.

    Стационарные номера нужны, чтобы не потерять связь с клиентом. Ведь от мобильного телефона легко избавиться, стационарный поменять невозможно.

2 способа узнать, почему вам банк отказал в кредите

Люди, которые не один раз сталкивались с оформлением кредитов, знают, что банки могут отказать и при этом даже не объяснить причину. Многим заемщикам такая информация необходима, ведь так бы они смогли исправить свои минусы и не потерять необходимые деньги. Так как узнать, почему отказывают в кредите?

Первый способ – это пообщаться лично со своим кредитным менеджером. Не нужно начинать беседу на повышенных тонах. Объясните работнику, как вам важно согласие банка, расспросите вежливо, что нужно сделать для получения положительного ответа.

Если вы расположите менеджера к себе, то в дальнейшем он поможет вам даже устранить все недочеты в подаче заявления на кредит.

Второй способ – это самостоятельно разобраться, почему банк отказал. Возможные причины мы описали выше.

Еще можно просмотреть свою кредитную историю (если она у вас есть). Запрос нужно делать на официальном сайте Бюро кредитных историй. Их список можно увидеть здесь: https://www.cbr.ru/ckki/print.aspx?file=list_BKI.htm&pid=restr&sid=ITM_23447

Отметим! Не доверяйте тем бюро, которые не вошли в список от Центрального банка РФ, тем более, не пересылайте им деньги. Только эти учреждения могут располагать настоящей информацией о кредитной истории граждан России.

На официальном сайте бюро кредитных историй каждый пользователь может запросить подробный отчет о своей финансовой ситуации. Первый запрос бесплатный. После придется уже платить за информацию. Также можно обратиться за помощью в банк или к нотариусу. Они могут получить необходимые сведенья.

Почему банки отказывают в кредите?

О причинах рассказывают специалисты:

Причин, почему отказывают в кредите, немного. Если проанализировать ситуацию, то можно найти способ получить деньги от банка и решить все свои проблемы.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*