Меню

Деньги в долг под залог недвижимости

Деньги под залог недвижимости: какое имущество может быть залогом + 5 блоков необходимых документов + где можно получить деньги под залог недвижимости + 5 шагов для получения кредита под залог недвижимого имущества.

dengi-pod-zalog-nedvizhimosti

Даже самые богатые люди иногда нуждаются в финансовой помощи. Но с текущей ситуацией в стране и уровнем жизни среднестатистическому гражданину сложно получить деньги в кредит на выгодных условиях.

Тем, кто имеет какое-либо недвижимое имущество, повезло намного больше. Квадратные метры можно использовать, чтобы получить деньги в долг под залог недвижимости. Как это сделать, читайте далее.

Что такое залог и каковы его последствия?


Первые залоговые кредиты возникли еще в Древней Греции и Риме. Тогда для получения денег заемщик передавал кредитору определенное имущество в пользование.

Пока должник не выплачивал всю необходимую сумму, кредитор мог использовать заложенное имущество по своему усмотрению. Однако продавать его можно было только с целью обеспечения непогашенного долга.

Со временем понятие залогового кредитования немного трансформировалось.

Сегодня, залог – это право на имущество, которое передается заемщиком кредитору взамен на получение определенной суммы денег. Это право действует, пока сумма займа не будет выплачена в полном объеме.

Хотя заемщик оставляет за собой право пользования заложенным имуществом, ему необходимо учесть некоторые нюансы:

  1. В случае получения денег, обеспечением которых выступает недвижимость, заемщик не остается полноправным владельцем имущественного залога.

    Все потому, что на заложенную собственность накладывается запрет на отчуждение.

    Что это значит для должника: невозможность продать, обменять или сдать в долгосрочную аренду заложенную квартиру (дом, участок и т.д.)

  2. Если должник не в состоянии погасить полученный кредит, он может лишиться дома.

    Дело в том, что в случае существования просрочки задолженности, финансовое учреждение может подать в суд и получить право собственности на заложенную недвижимость. И это будет вполне законно.

Кстати, о законе. В Российской Федерации отношения, что возникают в результате залога недвижимого имущества, регулируются Законом об ипотеке от 9 июля 1998 года (ознакомиться можно здесь: http://www.zakonrf.info/zakon-ob-ipoteke)

Также некоторые вопросы, что не подпадают под действие закона, регулируются правилами ГК РФ о залоге (подробнее здесь http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/db950b8d02914dfb14b6fe8a8da8f5a4402ca4ab)

Какое недвижимое имущество может быть залогом?


Хотя в роли обеспечения могут выступать разнообразные виды собственности, наибольшей популярностью пользуется недвижимость. О ней и поговорим.

Начнем с того, что существует два варианта получения кредита, залогом для которого выступает недвижимость:

  1. Приобретение жилья в ипотеку.

    В этом случае вы получаете нужную вам сумму денег на приобретение квартиры (или дома, или др.) под залог этого самого жилья.

  2. Получение денег под залог существующей недвижимости.

    Это означает, что вы получаете финансы от кредитора и передаете ему право собственности на заложенное имущество на время погашения задолженности.

Таким образом, залогом может выступать следующее недвижимое имущество:

  • Частные дома, квартиры и их части.
  • Участки земли.
  • Гаражные боксы.
  • Строения потребительского значения.
  • Места на паркингах.
  • Предприятия и все недвижимое имущество, что ими используется (коммерческая недвижимость).

kakie-vidy-nedvizhimosti-mogut-byt-zalogom

Ко всему недвижимому обеспечению, что выступает залогом для получения денег, выдвигаются следующие требования:

  1. Стоимость залоговой недвижимости должна быть такой же или выше, чем требуемая в кредит сумма денег.
  2. Заемщик обязательно должен быть собственником квадратных метров, что предлагаются в обеспечение.
  3. Недвижимая собственность не должна быть в залоге по другому кредиту.
  4. Главное: предлагаемая недвижимость должна быть ликвидной. Это необходимо для того, чтобы кредитор мог реализовать заложенную квартиру (дом, участок и пр.) с целью погашения задолженности, если заемщик не справится с выплатой кредита.

Существуют также некоторые специфические требования к разным видам недвижимости:

Нежилая недвижимость• Полное 100% владение недвижимостью, что предлагается в обеспечение.

• Не допускается наличие перепланировок, что не оформлены документально.

• Обязательно наличие документов, что подтверждают право пользования.
Земельные участки• Желательно, чтобы земельный участок, что предлагается в обеспечение, был не меньше 0,5 га и располагался в городе или его черте. Такие участки имеют большую стоимость и высший уровень ликвидности.

• Участок не должен быть предназначен для сельского хозяйства.
Квартиры• Нельзя предложить квартиру в качестве обеспечения, чтобы взять деньги в кредит, если ее владелец несовершеннолетний.

• Квартира, в которой прописаны дети до 18 лет, не может быть залоговой.

Какие документы нужны, чтобы получить деньги под залог недвижимости?


Итак, вы уже знаете, какая недвижимость может выступать в качестве обеспечения для получения денег. Теперь давайте разберемся, какие понадобится подготовить документы.

5 блоков документов для получения денег под залог недвижимости

  1. Документы, что удостоверяют личность.

    Обязательно наличие паспорта и ИНН.

    Обратите внимание, что в паспорте должна стоять ваша подпись, вклеены фото (в 25 и 45 лет), вписана актуальная фамилия (в случае брака/развода и т.д.)

    Если какое-то условие не выполнено, то паспорт гражданина считается недействительным и получить деньги не получится.

  2. Документы, что подтверждают семейное положение.

    К ним относятся: свидетельство о браке или его расторжении, свидетельство о рождении ребенка, тому подобные.

    Если при регистрации брака был составлен брачный контракт, то его также необходимо предоставить.

  3. Обратите внимание: если собственник предлагаемой квартиры (дома, участка) находится в браке, то кроме перечисленных документов понадобится еще приложить нотариально заверенное согласие супруга на сделку.

  4. Документы подтверждающие доходы.

    Стандартно понадобится принести справку о доходах за последнее полугодие и трудовую книгу.

    Но чтобы увеличить свои шансы на получение денег, стоит предоставить подтверждение всех своих доходов. Поэтому при наличии дополнительного вида заработка, позаботьтесь о его подтверждении – предоставьте договоры аренды, подряда и др.

  5. Документы на недвижимость.

    В зависимости от вида квадратных метров, что выступят залогом, понадобится предоставить разный пакет документов. Но, в любом случае, обязательно наличие документов, подтверждающих право собственности: свидетельство, договор купли-продажи, дарственная, завещание.

    Что касается специфических документов, то, например, для оформления земли под залог понадобится наличие государственного акта на этот участок.

    Если объектом залога для получения денег является квартира, необходимыми есть технический паспорт на жилье и справка о прописанных жильцах.

  6. Отчет об оценке недвижимости.

    Как происходит такая оценка поговорим немного ниже.

Стоит отметить, что это всего лишь примерный список необходимых документов. Каждое финансовое учреждение может его дополнять. Поэтому, прежде чем оформлять заявку, ознакомьтесь с требованиями выбранного банка.

Где можно получить деньги в долг под залог недвижимости?


Деньги в долг, как и прочие виды займа, выдают не только банки. Также их реально получить в специализированных финансовых учреждениях – у частных инвесторов.

Что предлагают банки?

СбербанкНецелевой кредит.
Сумма: от 500 тыс. до 10 млн. руб.
Процентная ставка: от 17,5% в год.
Тинькофф БанкСумма: до 15 млн. руб.
Процентная ставка: от 15% в год.
Срок кредитования: до 15 лет.
Восточный Экспресс БанкСумма: от 300 тыс. до 15 млн. руб.
Процентная ставка: от 16% в год (возможно индивидуальное определение).
Срок кредитования: до 20 лет.

Как законно не платить кредит?

Если с банками все более-менее понятно и стандартизованно, то частные инвесторы предлагают более разнообразные, и зачастую более выгодные, условия. Займ от инвестора – самый быстрый и простой способ получения денег.

Вот некоторые финансовые учреждения, что предлагают деньги под залог недвижимого имущества в РФ:

  • http://spb-kredit.info
  • http://zaimzalog.com
  • https://www.bp-nn.ru
  • http://www.podzalog.com
  • https://kredity-srochno.ru

Где можно взять деньги в долг?

Рассмотрим оба варианта получения кредитных денег в сравнении:

 Банковский кредитКредит от частного инвестора
Сумма кредитадо 80% от стоимости залогадо 60% от стоимости залога
Процентная ставкаот 12% в годот 1,5% в месяц
Срок кредитованияот 3 месяцев до 10 летот 2 месяцев до 1 года,
есть возможность пролонгации
Возраст заемщикаот 21 до 65 летот 18 до 65 лет
Требования к заемщикуофициальное трудоустройство не менее 6 месяцев или пенсионеры, или ФОПнет
Кредитная историяможет повлиять на принятие решенияне имеет значения

Как видите, получить деньги в долг под залог недвижимости у частного инвестора немного проще, чем у банка. Однако за это необходимо заплатить более высокую процентную ставку.

Кроме того, если планируется длительный срок погашения, то стоит обратить внимание на банковское кредитование, как более надежное.

Процедура получения кредита под залог имущества: 5 простых шагов

Итак, вы определились, где именно вы хотите получить деньги, какую сумму и под какое обеспечение? Осталось сделать еще 5 простых шагов:

  1. Подача заявки.

    Заявку можно заполнить непосредственно в банке или другом финансовом учреждении. Также, в большинстве случаев есть возможность сделать это онлайн.

  2. Оценка квадратных метров.

    Этим этапом занимается независимый оценщик. Сумма денег, которая будет потрачена на него, включается в тело кредита или оплачивается заемщиком отдельно.

    Оценка недвижимости для залога должна производиться согласно ФЗ 135 (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19586). В результате выдается заключение о стоимости объекта.

  3. Сбор документов.

    Какие именно бумаги нужно собрать для получения кредитных денег, мы говорили ранее.

    Обратите внимание, чтобы все они были правильно оформлены в соответствии с действующими нормами (не потеряли актуальность, содержат достоверную информацию, заверены официально, составлены без ошибок).

    Любое отклонение может стать причиной отказа в предоставлении денег в долг.

  4. Заключение договора и подача на регистрацию.

    Прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь с его содержимым и сверьте все данные.

  5. Получение денег.

pjat-prostyh-shagov-k-vydache-kredita-pod-zalog

Какими бывают схемы оформления займов под залог недвижимости?

Ответ на этот вопрос вы найдете в видео:

На самом деле, деньги под залог недвижимости – это очень удобно и выгодно. Но пользуйтесь этим с умом и помните, что полученные в кредит деньги в любой ситуации придется возвращать. Иначе вы можете расстаться с заложенным имуществом.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*