Меню

Какой кредит (займ) можно получить мгновенно круглосуточно и без отказа — 6 способов + достоинства и недостатки

Потребительский кредит и прочие варианты займов – 6 способов взять в долг с анализом преимуществ и недостатков.

potrebitelskij-kredit

Быстрое кредитование – это одна из форм микрофинансирования, основной чертой которой является предоставление денежных средств в течение нескольких десятков минут после поступления заявки от потенциального клиента, к примеру, получение займа на карту мгновенно круглосуточно без отказа и различных проверок.

В отличие от стандартных форм кредитования экспресс-займы выдаются клиентам без предоставления справок о доходах или любых других документов, подтверждающих факт платежеспособности.

Быстрое кредитование ассоциируется у среднестатистического заемщика с получением небольших займов через микрофинансовые организации. На самом деле существует несколько форм быстрого заимствования денег, которые следует отнести к отрасли микрокредитования.

Экспресс-кредит в МФО


Современная отрасль микрокредитования существует в основном благодаря микрофинансовым организациям. Именно МФО занимаются выдачей онлайн-кредитов и созданием оптимальных условий для автоматической обработки заявок клиентов. На получение кредитов в этих организациях уходит от 10 до 30 минут.

Преимущества оформления кредита в МФО:

  1. Вся процедура кредитования происходит в виртуальной среде.
  2. Не требуется предоставление залога или справки и доходах.
  3. Деньги моментально переводятся на расчетный счет клиента.
  4. Для постоянных клиентов предоставляются особые условия сотрудничества (повышение срока и увеличение суммы кредитования).
  5. Возвращать долг разрешается любым комфортным способом.
  6. При каждом последующем оформлении займов обеспечивается ускоренная обработка заявки.

Организации, занимающиеся исключительно микрокредитованием, легализируют свою работу. Они обеспечивают безопасный обмен конфиденциальными данными. Здесь можно взять деньги на различные цели, поэтому сотрудничество с МФО считается идеальным решением для заемщиков, которым срочно нужны деньги.

Недостатки оформления кредита в МФО:

  1. Для получения займа приходится заранее оформить банковскую карту.
  2. Возможны скрытые платежи и комиссии.
  3. Процентная ставка по кредиту умышленно завышена.
  4. Наличие крупных штрафов за просрочку платежа.

Почему банки отказывают в кредите?

Крупные микрофинансовые организации, которые занимаются выдачей быстрых кредитов внедряют системы для автоматизированной обработки данных клиента, поэтому на рассмотрения заявки требуется не более 5 минут.

Это абсолютный рекорд среди систем быстрого кредитования!

Банковский кредит


Коммерческие банки предлагают быстрые кредиты, связанные с выдачей карт и потребительских займов.

На оформление сделки обычно уходит от 40 минут до 24 часов. Заявление на получение кредитной карты можно подать через официальный сайт выбранного банковского учреждения. Заполнение анкеты здесь ничем не отличается от подачи заявки на получение онлайн-кредита или потребительского займа.

О том, где и как взять кредит без отказа мы писали в этой статье — http://richpro.ru/finansy/gde-kak-vzjat-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-bez-spravok-o-dohodah-i-otkaza.html

Преимущества быстрого кредитования в банке:

  1. Сравнительно небольшие процентные ставки.
  2. Комфортная продолжительность действия договора. Картами можно пользоваться в течение нескольких лет.
  3. Льготные периоды и системы начисления бонусов в случае активного использования кредитных карт.
  4. Безопасность сделки и защита конфиденциальных данных клиента.
  5. Возможность в будущем улучшить условия сотрудничества, например, повысить кредитный лимит.
  6. Наличие терминалов самообслуживания и систем интернет-банкинга для управления расчетным счетом.
  7. Скидки в различных магазинах для держателей пластиковых карт.

Моментальное оформление кредитной карты доступно постоянным клиентам, но даже в этом случае придется посетить офис финансового учреждения. Сотрудники банка могут лично предложить оформить кредитку, если учреждение занимается обслуживанием депозитов, дебетовых или пенсионных карт клиента.

Недостатки быстрого кредитования в банке

  • Жесткая система проверка платежеспособности заемщика. Может потребоваться предоставление справки о доходах или другого документа, подтверждающего достаточный уровень материального обеспечения.
  • Наиболее выгодные условия кредитования могут получить только постоянные клиенты банка.
  • Наличие скрытых комиссий и платежей за обслуживание.
  • Низкие кредитные лимиты на картах начального уровня.
  • Необходимость повторного обращения в банк для повышения кредитного лимита.

Ранее банки рассылали кредитные карты по почте или через курьерские службы. Сейчас подобная схема работы с клиентами не используется из-за проблем с безопасностью. Для получения карты клиенту придется посетить ближайшее отделение банка, предварительно записавшись на прием к кредитному менеджеру.

Занимая деньги в банке, клиент может быть уверенным в легальном характере подобной услуги.

В отличие от других организаций, занимающихся быстрым кредитованием, эти финансовые учреждения предоставляют займы под сравнительно низкие проценты. К тому же для оформления других видов онлайн-кредитов все равно приходится обращаться в банк для получения карты или открытия расчетного счета.

Потребительский кредит


Целевое заимствование средств на приобретение бытовой техники, мебели, одежды, компьютерных устройств, ювелирных изделий, мобильных телефонов и прочих дорогостоящих товаров принято называть потребительским кредитом. Эта форма финансирования активно используется интернет-магазинами.

Для оформления займа на сайте торговой компании придется выбрать товар и конкретные условия его приобретения в рассрочку.

Преимущества быстрого потребительского кредита:

  1. Срок кредитования обычно составляет от 3 до 12 месяцев.
  2. Оформляется по одному документу (паспорту) без залога и справки о доходах.
  3. Товар становится объектом страхования на срок действия кредитного договора.

Сделка оформляется на сайте интернет-магазина, но все денежные транзакции производятся через выбранный для сотрудничества банк. Тарифные планы устанавливаются совместно кредиторами и магазинами, поэтому для потенциального заемщика предоставляется несколько вариантов заключения сделки.

Недостатки быстрого потребительского кредита:

  1. Выдается на конкретные нужды.
  2. Умышленное завышение стоимости товара.
  3. Наличие скрытых комиссий и платежей.
  4. Требуется первый взнос.

Договор предоставляется клиенту на подписание вместе с приобретенным в кредит товаром. Сотрудник курьерской службы поможет оценить состояние груза, после чего займется отправкой подписанного заемщиком договора.

Ежемесячные платежи рекомендуется осуществлять через банкоматы или кассы обслуживающего сделку банка. Это поможет уменьшить комиссию. Использовать можно также автоматические платежи с карты.

Ломбардный кредит


Ломбард – это финансовое учреждение, предоставляющее небольшие краткосрочные кредиты под залог высоколиквидного движимого имущества. Кредиторы принимают в качестве залога ювелирные изделия, антиквариат, компьютерную и бытовую технику. Эти товары при необходимости можно быстро продать, чтобы погасить просроченный заемщиком долг.

Преимущества ломбардного кредита:

  1. Деньги выдаются моментально после заключения сделки.
  2. Оформить кредит можно через интернет, посетив офис ломбарда лишь для передачи залога.
  3. Сумма кредита зависит от стоимости имущества, поэтому может достигать крупных размеров.
  4. Продолжительность сделки варьируется от пары дней до нескольких месяцев.

Ломбардное кредитование считается одной из универсальных форм финансирования, предназначенных для выдачи нецелевых кредитов. Компании, работающие в этом секторе, иногда принимают в качестве залога транспортные средства. В этом случае речь заходит о сотрудничестве с автоломбардами.

Недостатки ломбардного кредита:

  1. Выдается исключительно в офисе ломбарда после предоставления залогового имущества.
  2. Заемщик передает ломбарду залог во временное хранение.
  3. Стоимость имущества может умышленно занижаться на этапе оценки.
  4. Процентная ставка довольно высокая, особенно учитывая обеспеченный характер кредита.
  5. Кредиторы могут отказать в выдаче займа, если в качестве залога клиент готов предоставить имущество, которое сложно продать.

Волноваться за сохранность залога не стоит, поскольку кредитор не претендует на имущество клиента до тех пор, пока долг своевременно выплачивается. Даже если заемщик просрочит очередную выплату, ломбард не спешит с продажей залога, поскольку для реализации требуются дополнительные затраты времени и ресурсов.

Когда долговое обязательство получает статус безнадежного, заложенное имущество отправится на аукцион. Кредитор забирает себе только ту сумму, которая обозначена в договоре, включая процентные начисления и штрафы за просроченные платежи. Остальные деньги, полученные от продажи залога, передаются заемщику.

Частный заем


Заимствование денег у частных кредиторов предполагает сотрудничество между юридическими и физическими лицами, которые не имеют официального статуса кредитора. Займы подобного типа предоставляют крупные предприятия для своих работников.

В интернете также можно найти огромное количество предложений касательно кредитования одних физических лиц другими. Существуют даже целые биржи частных займов.

Преимущества частного займа:

  1. Возможность выбрать оптимальный срок действия договора.
  2. Сумма займа обсуждается сторонами в индивидуальном порядке.
  3. Процесс оформления сделки может происходить как при личной встрече, так и в удаленном режиме.
  4. Нецелевой характер финансирования.
  5. Отсутствие гарантий в виде залога или привлечения поручителей.

Кредитор, выдающий деньги в частном порядке, не занимается проверкой платёжеспособности заемщика. Тем не менее для заключения сделки клиенту придется предоставить личные данные, в том числе платежные реквизиты и паспортную информацию, поэтому у малоизвестных организаций деньги лучше не занимать.

Недостатки частного займа:

  1. Отсутствие гарантий как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.
  2. Повышенные процентные ставки и наличие скрытых платежей.
  3. Кредитор может использовать услуги коллекторских агентств для возврата средств.
  4. Высока вероятность нарваться на мошенника. Деятельность организаций и физических лиц, занимающихся частным кредитованием, практически не регулируется законом.

Лица, которые размещают объявления о выдаче небольших займов, обычно сильно завышают процентные ставки. Это делается с целью снижения риска невозврата средств. Отсутствие гарантий и легального сопровождения сделки становится причиной недоверия к кредиторам. Заемщики обычно выбирают эту форму финансирования только в том случае, если другие виды кредитования не доступны по той или иной причине.

Кредиты в системах электронных платежей


Системы электронных платежей предлагают собственные сервисы онлайн-кредитования. Эта форма заимствования денег считается подвидом частного займа, но в большей степени напоминает банковское кредитование. Среди популярных кредиторов следует отметить Qiwi, WebMoney и PayPal.

Преимущества кредитования через системы электронных платежей:

  1. Моментальная обработка заявки.
  2. Возможность получить кредит в иностранной валюте.
  3. Сделка происходит в виртуальной среде без необходимости посещать офис финансового учреждения.
  4. Деньги можно использовать для различных целей, в том числе покупок через онлайн-магазины.

Как и в случае с обычным частным кредитованием, внятного законодательного регулирования для оформления займов через системы электронных платежей пока что не существует. Заемщики могут ссылаться только на нормативную правовую базу, защищающую права потребителей.

Недостатки кредитования через системы электронных платежей:

  1. Заемщик обязан иметь безукоризненную репутацию.
  2. Деньги выдаются только зарегистрированным клиентам.
  3. Необходимо пройти аттестацию или другой метод проверки личности заемщика.
  4. Высокие процентные ставки.

Оформление кредитов через системы электронных платежей пользуется успехом, поскольку подобные сайты обеспечивают упрощённую процедур обработки заявок и полную безопасность для заёмщика. Алгоритмы для защиты конфиденциальной информации клиента здесь не хуже, чем в системах интернет-банкинга.

Вывод


Таким образом, в современных условиях финансового рынка существует несколько способов получения быстрого кредита. Каждая форма быстрого кредитования имеет свои нюансы, поэтому выбирая оптимальный метод сотрудничества с кредитором, заемщику рекомендуется учесть конкретные условия финансирования.

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик — «Где взять денег»:

Автор — Яковлева Галина

Источникhttp://richpro.ru

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*