Бизнес кредит – это банковский займ, предоставляемый юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям для решения их текущих финансовых вопросов.
Использовать кредитные средства можно только на задачи, связанные с направлением деятельности компании или ИП. Бывает ряд исключений, но они должны обязательно прописываться в кредитном договоре.
Банки готовы предоставлять следующие виды бизнес-кредитов:
- овердрафт;
- оборотный кредит;
- кредитная линия;
- инвестиционный кредит;
- целевой кредит;
- лизинг;
- коммерческая ипотека.
Кому дают кредиты
Бизнес кредиты могут предоставляться представителям малого и среднего бизнеса, а также крупным компаниям и корпорациям.
Выдаваемые средства могут направляться на:
- открытие нового дела;
- развитие уже существующего бизнеса;
- возобновление оборотного капитала;
- пополнение основного капитала;
- закрытие кассовых разрывов.
Теоретически в банке можно оформить кредит под любой бизнес. Но, всё же стоит помнить, что больше всего шансов получить займ тем, кто занимается прибыльным делом и сможет доказать рентабельность своего предприятия. Для банка важно, чтобы клиент был платежеспособен и смог без проблем вернуть занимаемые средства.
В последнее время хорошо кредитуются следующие бизнес-направления:
- строительство коммерческой и жилой недвижимости;
- ИТ-индустрия;
- производство компьютерной, промышленной и бытовой техники;
- торговля широко востребованными товарами
- сельское хозяйство.
Представленный перечень не ограничивается только этими направлениями. Важно, чтобы клиент смог доказать рентабельность своего дела и его прибыльность. Повышает шансы получения финансового займа положительная кредитная история, отсутствие задолженности по уплате налогов и выплате заработной платы.
Плюсы и минусы взятия кредита
Взяв кредит на бизнес, у Вас появится возможность:
- быстро открыть новое дело на пике его рентабельности и популярности;
- получить средства на покрытие текущих расходов;
- закупить новую технику;
- произвести модернизацию производственных линий и всего предприятия;
- расширить свой бизнес, открыть новые филиалы, цеха, отделения;
- оперативно решить временные финансовые сложности;
- улучшить кредитную историю предприятия.
Есть и некоторые недостатки оформления кредита для бизнеса:
- в залог может потребоваться своё движимое или недвижимое имущество;
- всегда остается риск закрытия бизнеса и невозможности своевременного возвращения долга.
Как взять кредит на бизнес
Чтобы оформить кредит под свой бизнес потребуется:
- выбрать надёжный банк;
- определиться, какой вид кредита подойдёт;
- изучить, на каких условиях предоставляется кредит;
- собрать необходимый пакет документов и подать их на рассмотрение;
- предоставить банку бизнес план развития своего бизнеса;
- заключить кредитный долг;
- получить средства на свой счёт;
- своевременно выплачивать задолженность по кредиту.
Рейтинг банков для кредитования малого бизнеса
Ниже представлены предложения лучших банков, в которых можно выгодно оформить кредит на бизнес в 2023 году.
1. Альфа-Банк
- кредиты юридическим лицам и ИП;
- низкие процентные ставки;
- кредитные каникулы для малого бизнеса;
- оформление займов с залогом имущества и без него.
2. Промсвязьбанк
- кредиты на любые бизнес-цели;
- оформление по онлайн-заявке;
- индивидуальные ставки под каждого клиента;
- вечно возобновляемые кредитные линии;
- кредиты с залогом, поручительством и без них.
3. Совкомбанк
- льготное кредитование бизнеса;
- широкий выбор кредитов;
- удобный мобильный банкинг для контроля кредитных средств;
- льготный период для представителей малого и среднего бизнеса.
4. Почта банк
- выгодное онлайн-кредитование;
- финансовые займы на любые цели;
- удобные способы погашения кредитов;
- управление кредитами через интернет-банки и мобильное приложение.
